دریافت و پرداخت ارزها

با توجه به تحریم‌های کشور آمریکا علیه ایرانیان و ممنوع بودن هرگونه داد وستد مالی با افراد ایرانی، افتتاح حساب بانکی و انتقال پول به ایران برای خیلی از افراد در خارج از کشور بسیار دشوار است اما شرکت‌ها و موسساتی مانند ارزیکو در ایران وجود دارند که با افتتاح حساب بانکی در برخی از کشورهای خارجی به صورت قانونی، امکان نقد کردن درآمدهای ارزی و همچنین، انجام انواع حواله ارز به ایران را فراهم می‌کنند.شناخت انواع روش های انتقال پول و شرایط استفاده از آن‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه را برای نیازهای مالی خود انتخاب کنید.

روش های انتقال پول و حواله به ایران

انتقال پول از طریق صرافی

روشی که از گذشته تاکنون برای ارسال پول یا حواله به کشورهای دیگر وجود داشته است، انتقال پول از طریق صرافی است. صرافی ها به عنوان یکی از راه های مطمئن برای انتقال پول به ایران شناخته میشوند. که درابتدا باید به صرافی مد نظرتان مراجعه کرده یا به طور انلاین با صرافی ارتباط برقرار کنید.ارز مورد نیاز خود را تهیه کنید یا حواله درخواستی را دریافت نمایید. پس از آن باید منتظر تایید صراف مقصد بمانید. این فرایند معمولا شامل ثبت اطلاعات شخصی و دریافت یک رسید برای پیگیری انتقال است.

انتقال پول به صورت وجه نقد

اگر شما می‌خواهید به کشور دیگری سفر کنید می‌توانید پول مورد نظر خود را به صورت نقدی همراه خود ببرید. همراه بردن پول نقدی معایب بسیار زیادی دارد. به طور مثال هر فرد می‌تواند ارز محدودی را همراه خود به کشور مقصد ببرد. این امر در فرودگاه‌ها به صورت کامل چک می‌شود.از طرفی امنیت پول شما در این روش بسیار پایین است و ممکن است هر لحظه به سرقت برود. گاهی مشاهده شده است در این سرقت‌ها نه تنها افراد مال خود را از دست داده‌اند بلکه صدمات جانی بسیار زیادی هم به آنها وارد شده است. پس به شما توصیه می‌کنیم به هیچ عنوان از این روش استفاده نکنید.

انتقال از طریق ارزهای دیجیتال

یکی از روش‌هایی که در سال‌های اخیر برای انتقال پول محبوبیت زیادی پیدا کرده، استفاده از امور مالی غیرمتمرکز است. این امور مالی که بر اساس فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال کار می‌کنند، روشی بسیار ساده، سریع و کاربردی برای انتقال برون‌ مرزی محسوب می‌شوند.ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین می توانند برای انتقال پول به خارج از کشور بدون نیاز به واسطه بانکی استفاده شوند.

 مزایای استفاده از ارزهای دیجیتال:

تراکنش های ارز دیجیتال معمولاً در عرض چند دقیقه انجام می شوند.

تراکنش های ارز دیجیتال معمولاً کارمزد پایینی دارند.

 ارزهای دیجیتال از امنیت بالایی برخوردار هستند و تراکنش ها غیرقابل ردیابی هستند.

 معایب ارزهای دیجیتال:

ارزهای دیجیتال نوسانات قیمتی زیادی دارند و ممکن است ارزش آنها به سرعت تغییر کند.

استفاده از ارزهای دیجیتال برای برخی افراد ممکن است پیچیده باشد.

در برخی کشورها استفاده از ارزهای دیجیتال محدود یا ممنوع است.

انتقال پول از طریق درگاه‌های بین‌المللی

بهترین روش‌های انتقال وجه به کشورهای دیگر استفاده از درگاه‌های بین‌المللی پرداخت است. شما می‌توانید با استفاده از خدمات یکی از درگاه‌ها، ارسال و انتقال پول به کشورهای دیگر را در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام دهید.

معرفی چند درگاه بین المللی:

پی پال

اگر تجربه خرید از یک سایت خارجی را داشته باشید با درگاه پی پال آشنا هستید. این کیف پول الکترونیک معتبر سه حساب شخصی، تجاری و دائمی دارد. اگر شما می‌خواهید از سایت‌های خارجی خرید کنید یا مبلغی را به کشورهای دیگر منتقل کنید می‌توانید از حساب شخصی خود در پی پال استفاده نمایید. معروف‌ترین و شناخته‌شده‌ترین درگاه پرداخت برای انتقال وجوه بین‌المللی، پی پال است.

مسترکارت

اگر نام مسترکارت یا ویزاکارت را شنیده باشید می‌دانید که با استفاده از آنها می‌توان هزینه بسیاری از موارد بین‌المللی را پرداخت کرد. به طور مثال اگر قصد خرید از سایت خارجی یا شرکت در آزمون‌های بین‌المللی را داشته باشید می‌توانید از این کارت‌ها برای انتقال پول به حساب مقصد استفاده نمایید.

اسکریل

یکی دیگر از کیف پول‌های الکترونیک که مورد استقبال ایرانیان قرار گرفته، اسکریل است.اسکریل نیز مانند پی پال روشی امن و راحت برای انتقال وجه است. خصوصاً برای افرادی که به تازگی از روش‌های آنلاین جهت انتقال استفاده می‌کنند.اسکریل روشی راحت و آسان برای انتقال و برداشت وجه البته با کارمزد بالا است! با استفاده از کیف پول الکترونیکی اسکریل می‌توانید بدون محدودیت هر مبلغی که می‌خواهید را از طریق روش‌های آنلاین یا حساب بانکی انتقال دهید.

وب مانی

وب مانی یک نوع سیستم پرداخت الکترونیکی بین المللی آنلاین بوده که افراد با استفاده از آن می توانند به فعالیت های آنلاینی نظیر خرید از فروشگاه های آنلاین ، پرداخت و نقل و انتقال آنلاین پول های مختلف ، خرید و فروش انواع ارز های دیجیتال به ویژه بیت کوین و سایر فعالیت های از این دست بپردازند.اگر شما این کیف پول الکترونیک را داشته باشید به راحتی می‌توانید هر مبلغ پولی را که مدنظر دارید به کشورهای دیگر منتقل کرده و پرداخت‌های ارزی معاملات بین‌المللی خود را انجام دهید.

 زل (Zelle)

زل یکی دیگر از درگاه‌های انتقال پول بین‌المللی است.زل یک اپلیکیشن انتقال پول نفر به نفر و بدون واسطه است که به کاربران اجازه انتقال حساب از یک بانک به بانک دیگر را می دهد.این روش مختص انتقال وجه در کشور آمریکا می باشد.این برنامه  یکی از اپلیکیشن های موبایل در حال رشد می باشد که به شما اجازه پرداخت به شخص دیگر را تنها با کلیک کردن روی یک دکمه میدهد. جالب است بدانید این انتقال پول حتی زمانی که شخص مورد نظر شما یا همان گیرنده دارای حساب های بانکی متعدد در آمریکا باشد نیز امکان پذیر است.برخلاف رقبایی مانند پی پال، زل از شما هزینه اضافی بابت انتقال فوری مبالغ دریافت نمیکند.

رمیتلی (Remitly)

یکی دیگر از درگاه‌ها برای انتقال پول به‌صورت بین‌المللی، استفاده از رمیتلی است. رمیتلی، به عنوان یکی از پلتفرم‌ های پیشرو در حوزه انتقال پول بین المللی، امکان ارسال پول به سراسر جهان را با کارمزد پایین، سرعت بالا و امنیت مطلوب فراهم آورده است. این سرویس، با ارائه روشی ساده و قابل دسترس برای انتقال ارز، زندگی مالی بسیاری از افراد را تسهیل بخشیده و به آنها کمک می ‌کند تا به راحتی با عزیزان خود در اقصی نقاط دنیا ارتباط مالی برقرار کنند. با توجه به پیچیدگی ‌های موجود در فرآیندهای بانکی بین ‌المللی، رمیتلی گامی نوین در جهت ساده‌ سازی این فرآیندها برداشته است.

حواله سوئیفت

سیستم سوئیفت با استفاده از شبکه‌های امنی ارتباطی بین‌المللی بین بانک‌ها، پول را به سراسر جهان منتقل می‌کند. به عنوان یک سیستم پرداخت بین‌المللی، سوئیفت تضمین می‌کند که پول به شماره حساب دریافت کننده، با امنیت بالا و به موقع منتقل شود.شبکه سوئیفت (به معنای جمعیت بین‌المللی ارتباطات مالی) یک شبکه ارتباطی امن و قابل اعتماد است که برای انتقال پیام‌ها و اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی بین بانک‌ها و مؤسسات در سراسر جهان استفاده می‌شود. این شبکه به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا به صورت مستقیم یا از طریق بانک‌های واسط با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و تراکنش‌های مالی را انجام دهند. هدف اصلی این شبکه، فراهم کردن یک پلتفرم امن و موثر برای انتقال پیام‌ها و اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی است. با استفاده از استانداردهای مشخص و فرآیندهای امنیتی پیشرفته، سوئیفت به بانک‌ها امکان می‌دهد تا به صورت امن و قابل اعتماد تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند و با اطمینان کامل به انجام تراکنش‌ها بپردازند.حساب سوئیفت یک نوع ابزار مالی است که برای انتقال پول بین بانک‌ها در سراسر جهان استفاده می‌شود. این حواله‌ها اطلاعات مخصوصی مانند شماره حساب، کد سوئیفت بانک و مبلغ انتقال را شامل می‌شود و توسط شبکه‌ی بین‌المللی سوئیفت انجام می‌شود.جز موارد استثنا در زمان‌های خاص، تقریبا می‌توان به تمام دنیا حواله سوییفت ارسال کرد.

 انواع حواله ارزی

حواله ارزی یک روش معمول برای انتقال پول بین کشورهاست و در انواع مختلفی قابل انجام است. حواله‌های ارزی به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند:

حواله‌های ارزی مستقیم:

این حواله‌ها سریع‌ترین نوع حواله ارزی هستند و معمولاً طی 1 تا 3 روز کاری انجام می‌شوند.کارمزد انها معمولا بیشتر از سایر انواع حواله‌ها است. این حواله‌ها برای پرداخت‌های فوری مانند خرید کالا یا خدمات از شرکت‌های خارجی مناسب هستند.

حواله‌های ارزی غیرمستقیم:

این حواله‌ها کندتر از حواله ارزی مستقیم هستند. و ممکن است 4 تا 7 روز طول بکشد تا به دست ذینفع برسد. اما کارمزد غیر مستقیم معمولا کمتر از مستقیم است درنتیجه برای پرداخت‌هایی که فوریت ندارند مانند ارسال پول به خانواده و دوستان مناسب هستند.

چه کسانی به نقل و انتقال بین المللی نیاز دارند؟

انتقال بین‌المللی در میان مردم جهان بسیار رایج است و آن‌ها برای استفاده از خدمات گوناگون و یا خرید کالاهای مختلف از پرداخت برون‌مرزی استفاده می‌کنند. بااین‌حال، اغلب مردم ایران پذیرفته‌اند که این امکان برایشان وجود ندارد؛ اما دراین‌بین، افرادی هستند که به انتقال پول بین‌المللی نیاز دارند. برخی از این افراد به‌خاطر ماهیت شغلی‌شان مدام با چنین نقل‌و‌انتقالی سروکار داشته و بعضی دیگر، در موارد خاصی باید پول را بین مرزها جابه‌جا کنند.

در نتیجه، معمولاً دلایلی که افراد به انتقال بین‌المللی پول نیاز دارند، عبارت‌اند از:

پرداخت برای کالاها یا خدمات: اگر از یک شرکت خارجی خرید می‌کنید، ممکن است لازم باشد از طریق حواله دلاری به آنها پول پرداخت کنید.معمولا شرکت‌های تجاری که با شرکت‌های خارجی همکاری می‌کنند یا تاجران شخصی که به کشورهای خارجی سفر می‌کنند به حواله ارزی نیاز دارند.

ارسال پول به خانواده و دوستان: حواله‌های ارزی راهی امن و مطمئن برای ارسال پول به عزیزان شما در خارج از کشور است.

پرداخت شهریه یا هزینه‌های تحصیل: اگر در خارج از کشور تحصیل می‌کنید، ممکن است لازم باشد از طریق حواله ارزی شهریه یا هزینه‌های تحصیل خود را پرداخت کنید.

انجام سرمایه‌گذاری: می‌توانید از حواله‌های ارزی برای سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی مانند سهام یا املاک و مستغلات در خارج از کشور استفاده کنید.

جمع بندی

شما می‌توانید از خدمات یک شرکت واسط برای انتقال پول به کشورهای دیگر استفاده کنید. تلاش می‌شود تا از درگاهی استفاده شود که کمترین کارمزد را از شما دریافت می‌کند.انتخاب روش مناسب برای انتقال پول از ایران به خارج از کشور به عوامل مختلفی مانند مبلغ، سرعت، امنیت، کارمزد و دسترسی به خدمات بانکی بستگی دارد.کسانی که به دلایل مختلف در خارج از کشور به سر می‌برند و نیاز دارند نقل و انتقال پول به ایران انجام دهند، به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، با مشکلات متعددی مواجه هستند. انتقال پول به ایران برای کسانی که دارای درآمدهای ارزی خارج از کشور هستند، بسیار مشهودتر است. شما می توانید از طریق ثبت درخواست در ارزیکو اقدام به ارسال پول به ایران و خارج از ایران نمایید. قبل از خرید حواله ارزی، نرخ ارز و کارمزدهای مختلف بانک‌ها و شرکت‌های ارائه دهنده خدمات مالی را مقایسه کنید. از امنیت حواله ارزی خود اطمینان حاصل کنید و دستورالعمل‌های مربوط به حواله دلاری را به دقت مطالعه و رعایت نموده و در صورت بروز هرگونه مشکلی، با بانک یا شرکت ارائه دهنده خدمات مالی تماس بگیرید. شناخت انواع روش های نقل و انتقال بین المللی و شرایط استفاده از آن‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه را برای نیازهای مالی خود انتخاب کنید. این ابزار مالی، چه در سطح داخلی و چه بین‌المللی، ابزاری حیاتی برای دنیای امروز است که با استفاده درست از آن می‌توانید انتقالات مالی خود را با اطمینان انجام دهید.